Pengaruh Literasi Ekonomi Syariah dan Religiusitas Terhadap Keputusan Pelaku Umkm Dalam Menggunakan Pembiayaan Syariah (Studi Lapangan Pada Umkm Muslim di Gapura Sumenep)

Muhammad Hamdan Ali Masduqie

Authors

Muhammad Hamdan Ali Masduqie IAI YPBWI Surabaya

Keywords:

literasi ekonomi syariah, religiusitas, keputusan pembiayaan syariah, UMKM Muslim

Abstract

Penelitian ini bertujuan menganalisis hubungan literasi ekonomi syariah dan religiusitas dengan keputusan pelaku UMKM Muslim dalam menggunakan pembiayaan syariah di Kecamatan Gapura. Penelitian kuantitatif korelasional ini menggunakan survei terhadap 97 pelaku UMKM Muslim dan regresi linear berganda untuk menguji hubungan kedua prediktor dengan keputusan pembiayaan. Hasil menunjukkan bahwa literasi ekonomi syariah berhubungan positif dan signifikan dengan keputusan pembiayaan, dengan koefisien regresi 0,223, beta terstandar 0,231, dan p = 0,025. Religiusitas juga berhubungan positif dan signifikan, dengan koefisien 0,228, beta terstandar 0,245, dan p = 0,018. Beta religiusitas yang sedikit lebih besar mengindikasikan hubungan relatifnya dalam model sedikit lebih kuat, meskipun kekuatan kedua prediktor berdekatan. Secara simultan, kedua variabel menghasilkan model yang signifikan, F(2, 94) = 8,567, p < 0,001, dengan R² = 0,154; artinya, model menjelaskan 15,4% variasi keputusan, sementara sebagian besar variasi berkaitan dengan faktor lain yang tidak dimasukkan. Temuan ini mendukung keterkaitan pemahaman transaksi syariah dan pertimbangan keagamaan dengan pilihan pembiayaan, tetapi tidak membuktikan hubungan sebab-akibat. Studi ini memperluas kajian keputusan pembiayaan UMKM dengan menempatkan literasi ekonomi syariah dan religiusitas sebagai prediktor yang saling melengkapi dalam konteks UMKM Muslim lokal. Karena itu, edukasi mengenai akad dan karakteristik produk syariah dapat dipadukan dengan layanan yang peka terhadap pertimbangan nilai keagamaan, seraya memperhatikan faktor lain yang turut membentuk keputusan

References

Arikunto, Suharsimi (2019). Prosedur Penelitian: Suatu Pendekatan Praktik. Pt. Rineka Cipta.

Aulia, Muhamad Zulvan (2026). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah Dan Religiusitas Terhadap Minat Menggunakan Pinjaman Online. Iqtishaduna: Jurnal Ilmiah Mahasiswa Hukum Ekonomi Syari'ah, 7(3), 3226–3239. https://doi.org/10.24252/iqtishaduna.v7i3.67456

B.S, Muria Indah Nur Rochmawati, & Lestari, Wiwik (2024). Pengaruh Religiusitas terhadap Niat Pembelian Produk Keuangan Syariah dengan Mediasi Literasi Keuangan Syariah. Syarikat: Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah, 7(1), 111–122. https://doi.org/10.25299/syarikat.2024.vol7(1).15476

Barus, Elida Elfi, Syahrial, Murah, Muchtar, Evan Hamzah, & Trianto, Budi (2023). Islamic Financial Literacy, Islamic Financial Inclusion and Micro-Business Performance. Revista Mexicana de Economía y Finanzas, 19(1), 1–24. https://doi.org/10.21919/remef.v19i1.967

Dahlia, Muna, Ibrahim, Azharsyah, & Riza, Akmal (2020). Pengaruh Tingkat Literasi Keuangan Syariah terhadap Keputusan Menggunakan Lembaga Keuangan Syariah (Studi pada Dosen Uin Ar-Raniry). Share: Jurnal Ekonomi dan Keuangan Islam, 1–13. https://doi.org/10.22373/share.v0i0.27707

Gunawan, Ade (2022). Monograf Pengukuran Literasi Keuangan Syariah dan Literasi Keuangan. Umsu Press.

Hidayah, Nur (2021). Literasi Keuangan Syariah: Teori dan Praktik di Indonesia. Rajawali Pers.

Jalaluddin (2016). Psikologi Agama: Memahami Perilaku dengan Mengaplikasikan Prinsip-prinsip Psikologi. Rajawali Pers.

Lestari, Dhea Indah Puji, Cahyaningtyas, Susi Retna, & Isnaini, Zuhrotul (2023). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah, Pengetahuan, Religiusitas, Dan Uang Saku Terhadap Minat Mahasiswa Menjadi Nasabah Pada Bank Syariah (Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Mataram). Jurnal Riset Mahasiswa Akuntansi, 3(3), 68–82. https://doi.org/10.29303/risma.v3i3.790

Limpo, Lita, & Irawan, Jie Lydia (2025). Teori Pengambilan Keputusan. Literasi Langsung Terbit.

Mahmudah, Siti Robi'ah Auliak, & Afandi, Akhmad Jazuli (2024). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah, Islamic Branding, dan Religiusitas terhadap Keputusan Mahasantri Pondok Pesantren Darul Huda dalam Menggunakan Jasa Perbankan Syariah. Al-Muraqabah: Journal of Management and Sharia Business, 4(2), 173–188. https://doi.org/10.30762/al-muraqabah.v4i2.1813

Rahmadani, Gita Safitri, Irvani, Ahmad, & Amalia, Feby Ayu (2023). Pengaruh Literasi, Promosi dan Religiusitas terhadap Keputusan Masyarakat Menggunakan Produk Bank Syariah di Desa Petaling Banjar Kecamatan Mendo Barat Kabupaten Bangka. Jyrs: Journal of Youth Research and Studies, 4(1), 1–18. https://doi.org/10.32923/jyrs.v4i1.3771

Safitri, Laras Diyah (2026). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah Dan Religiusitas Terhadap Minat Warga Desa Sawahan Membuka Rekening Tabungan Bsi. Ribhuna : Jurnal Keuangan dan Perbankan Syariah, 5(2), 164–182. https://doi.org/10.69552/ribhuna.v5i2.3923

Salim, Fajriah, Arif, Suyudi, & Devi, Abrista (2021). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah, Islamic Branding, dan Religiusitas terhadap Keputusan Mahasiswa Dalam Menggunakan Jasa Perbankan Syariah. El-Mal: Jurnal Kajian Ekonomi & Bisnis Islam, 3(2), 226–244. https://doi.org/10.47467/elmal.v3i2.752

Salim, Fajriah, Arif, Suyudi, & Devi, Abrista (2021). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah, Islamic Branding, dan Religiusitas terhadap Keputusan Mahasiswa Dalam Menggunakan Jasa Perbankan Syariah. El-Mal: Jurnal Kajian Ekonomi & Bisnis Islam, 5(2), 226–244. https://doi.org/10.47467/elmal.v5i2.752

Santi, Bakti Toni Endaryono, Agung Prasetyo & Luluh Abdilah Kurniawan (2023). Pengaruh Religiusitas Dan Literasi Keuangan Syariah Terhadap Minat Menabung Di Bank Syariah Indonesia (Bsi) Pada Mahasiswa Ekonomi Syariah (Iai Nasional Laa Roiba Bogor). Jurnal Gici Jurnal Keuangan dan Bisnis, 15(2), 113–119. https://doi.org/10.58890/jkb.v15i2.192

Setiani, Meiza (2026). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah, Religiusitas, dan Self Control terhadap Minat Menggunakan Shopee Paylater pada Mahasiswa S1 Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Mataram. Surplus: Jurnal Ekonomi dan Bisnis, 4(2), 813–830. https://doi.org/10.71456/sur.v4i2.1774

Sugiyono (2020). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Alfabeta, Cv.

Suprianti, Erni, & Wahyuni, Ajeng (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Religiusitas, Dan Pengetahuan Tentang Ekonomi Syariah Alumni Pesantren Terhadap Minat Menjadi Nasabah Di Bank Syariah (Studi Kasus Pada Alumni Pondok Pesantren Wali Songo Ngabar). Falahiya: Journal of Islamic Banking and Finance, 2(2), 10–20. https://doi.org/10.21154/falahiya.v2i2.2490

Suryadi, Bambang, & Hayat, Bahrul (2023). Religiusitas: Konsep, Pengukuran, dan Implementasi di Indonesia. Bibliosmia Karya Indonesia.

Syamsuri, Asyila Muthi’ah, & Noor, Iswan (2023). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah, Perencanaan Keuangan, Dan Kesadaran Aspek Syariah Pada Mahasiswa Rumpun Ekonomi Syariah Di Indonesia Terhadap Keputusan Menggunakan Perbankan Syariah. Jurnal Syarikah : Jurnal Ekonomi Islam, 9(2), 241–254. https://doi.org/10.30997/jsei.v9i2.10183

Wijaya, Haykal Rafif, Hati, Sri Rahayu Hijrah, Ekaputra, Irwan Adi, & Kassim, Salina (2024). The impact of religiosity and financial literacy on financial management behavior and well-being among Indonesian Muslims. Humanities and Social Sciences Communications, 11(1).